资产可以被分配在不同〝资产类别〞中，包括股票、债券、房地产、黄金、商品、期货、外币和现金等。

资产配置是经以一个组合形式去执行，而这个组合比起单一产品/服务的整体预期回报较优胜，让您人生的财富增值及理财目标可以顺利达成。

研究显示，资产配置对长期投资回报率的影响是超过90%，远比选股或挑选时机进出市场更为重要。

决定投资组合表现的因素

资料来源： Brinson, Singer, and Beebower (1991) – “Determinants of Portfolio Performance II“（”决定投资组合表现的因素”）, 在1991年5／6月号理财专刊发表的研究


风险资产的比例应随年岁增大而减少。投资者的年龄是影响风险承受能力的主要因素之一。不管对股市前景有多乐观，投资者都不应超越随年龄增加而下调的风险资产比例上限。因应客户的年纪渐长，或距离投资组合目标到期日的剩余年期渐少，组合的风险应随着时间的流逝而减少。

对高端客户而言，资产配置的重点，在于确保手头上的资产不会被通胀所侵蚀，所以在选取投资工具时，应具有保值、节税或免税特性，以及抗通胀的性质。因此， 不宜将过多的储备，放在过于保守的工具上，例如：保本基金，因为这会引致回报率追不上通胀；但同时亦要避免风险太高的投资工具，因为保本比图利重要。

假如您需要有关资产配置的专​​业意见，我们的理财顾问乐于帮忙！有关详情，请 联络我们。



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