投資相連儲蓄保險

這種保險公司推出的投資產品，是以保險形式作包裝，但其實計劃內的保費會絕大部份作投資，客戶只需要象徵式繳交人壽保險的費用，保險公司亦只會象徵式提供計劃價值的105%作死亡賠償。

這種投資相連計劃有以下七大優點：

1.   平均成本法
此投資法的重點是於每一固定期間，以相同金額，不論該產品的價格升跌而照樣買入。結果，您會在該產品的價格低殘時購入比該產品上升時更多單位，通常這種投資法能為投資者降低平均購入成本。 此投資法最適合一些會有波動，但長線向上的投資產品，所以投資相連基金應該是首選。

2.   環球市場基金選擇較多
因為計劃內的投資相連基金由不同的基金公司提供不同市場、行業的基金，所以基金選擇較多，同一個計劃內，基金選擇由幾十到百多隻不等。

3.   大部分投資選擇沒有買賣差價
現時，大部分投資相連儲蓄保險內的投資選擇均沒有買賣差價。所有單位均按您所選的投資相連基金的買入價分配及註銷。 這意味著您有更多的資金可用來投資於您所選擇的投資相連基金。

4.   無限次免費轉換
現時，投資選擇之轉換均為免費。你可根據個人需要隨時隨意調整您整個投資的分配比例。

5.   額外獎賞
為鼓勵客戶作長線儲蓄，這類計劃通常設有額外獎賞，但要注意提早終止計劃會影響此獎賞。

6.   自訂個人化投資組合
由於有足夠基金選擇，顧問可以為您度身訂做合適的投資相連基金組合。

7.   靈活性較高
於計劃年期內，您應預算持續繳付保費供款直至保單到期日為上。然而，您可以提高或降低您的保費，行使保費假期，甚至停止支付保費，隨時作定期或一次性提款；惟須受保單條款限制。

但這類投資計劃亦有相對缺點，包括但不限於：

1.   計劃收費複雜
這類計劃收費一般比較複雜，所以要向顧問查詢清楚。投資相連基金亦會收取其它適用的費用（例如相關基金費用），詳情請參閱相關的投資選擇冊子。

2.   提早贖回費
這類計劃一般有年期限制，假若客戶在原定計劃結束前終止保單，保險公司會收取提早贖回費，所以請慎選投資年期。

如欲查詢香港保險業聯會的「購買投資相連壽險問多點知多點」小冊子 ，請按此。

另外，購買這類計劃必須留意以下三點：

1. 你想儲多少錢：即每年或每月可撥出多少資金，以作定期供款。

2. 你想投資多久：即心目中的投資年期，如在到期前提取供款或提早退保，將要繳付一定的費用，所以別勉強把年期訂得過長。

3. 你能承受多少風險：因為這類計劃的回報，取決於你所選擇的投資項目的表現。

假如您需要有關各項儲蓄計劃的專業意見，我們的理財顧問樂於幫忙！


注意：每項投資選擇將涉及不同的風險，您應加以留意投資選擇之相連基金的相關銷售刊物內提及有關風險因素的資料。單位價格可跌亦可升。投資涉及風險，過住表現並非未來表現的指標。投資相連基金的價格可能跟相關基金之價格不同，但投資相連基金的價格應會大致跟隨相關基金之價格而變動。投資相連基金的貨幣可能會與保單的貨幣不同。因此，保單之表現可能會與或相連基金之表現不同。保單的價值在任何時間均是沒有保證，包括在保單到期日。


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