資產可以被分配在不同〝資產類別〞中，包括股票、債券、房地產、黄金、商品、期貨、外幣和現金等。

資產配置是經以一個組合形式去執行，而這個組合比起單一產品/服務的整体預期回報較優勝，讓您人生的財富增值及理財目標可以順利達成。

研究顯示，資產配置對長期投資回報率的影響是超過90%，遠比選股或挑選時機進出市場更為重要。

決定投資組合表現的因素

資料來源： Brinson, Singer, and Beebower (1991) – “Determinants of Portfolio Performance II“（”決定投資組合表現的因素”）, 在1991年5／6月號理財專刊發表的研究


風險資產的比例應隨年歲增大而減少。投資者的年齡是影響風險承受能力的主要因素之一。 不管對股市前景有多樂觀，投資者都不應超越隨年齡增加而下調的風險資產比例上限。因應客戶的年紀漸長，或距離投資組合目標到期日的剩餘年期漸少，組合的風險應隨著時間的流逝而減少。

對高端客戶而言，資產配置的重點，在於確保手頭上的資產不會被通脹所侵蝕，所以在選取投資工具時，應具有保值、節稅或免稅特性，以及抗通脹的性質。因此，不宜將過多的儲備，放在過於保守的工具上，例如：保本基金，因為這會引致回報率追不上通脹；但同時亦要避免風險太高的投資工具，因為保本比圖利重要。

假如您需要有關資產配置的專業意見，我們的理財顧問樂於幫忙！有關詳情，請 聯絡我們。



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